Ripple vs swift

A SWIFT nunca comprará o Ripple, pois não tem interesse no que o Ripple está fazendo. A verdadeira concorrência da SWIFT é Visa, Mastercard, IBM, CLS ou seus bancos membros, expandindo-se em consórcio ou isoladamente em seus principais negócios bancários, FX e de valores mobiliários. Os serviços de moeda JPM, Visa, IBM e Mastercard BtoB são concorrentes. Eles têm a rede e a tecnologia. O Ripple não possui rede e sua tecnologia está desafiando o modelo cambial bancário, a única coisa que resta no lado do pagamento para gerar receita.

por favor, não espalhe FUD. Se a ondulação for comprada, o xrp e o xrpl continuam como estão. É uma rede descentralizada não administrada por ripple labs. Também a ripple labs cevada vendeu qualquer XRP quando chegava a quase US $ 4,00. Para uma empresa comprar ripple, ela precisa comprar todo o seu xrp em garantia. Como sabemos que o ripple não receberá 4,00 dólares, eles precisarão pagar pelo menos 5 dólares, 275 bilhões de dólares apenas para o xrp, esqueça os laboratórios ripple, que também é uma compilação de bilhões de dólares graças ao seu software. Essa compra seria próxima da faixa de trilhões, se o ripple aceitar 5 dólares cada para o seu xrp.

XRP é de código aberto. Qualquer empresa pode comprar qualquer moeda no mercado RN e usá-lo como desejar. Eles não precisam do Ripple para usar o xrp.

Para frente, a resposta é não.

Agora, para explicar isso em detalhes, existem dois aspectos do Ripple como um todo:

  1. A XRP de criptomoeda que é negociada em várias trocas cujo preço é derivado por especulação ou para ser mais preciso por um processo conhecido como descoberta de preço.
  2. O protocolo por trás da transferência que atualmente é xRapid (usa XRP) e xCurrent.

Agora que distinguimos o token do protocolo, vamos continuar identificando por que o SWIFT pode estar interessado em comprar RIPPLE:

Atualmente, o tempo de liquidação para transferências entre fronteiras usando SWIFT é de T + 1-3, mais ou menos, dependendo do país. Os laboratórios Ripple forneceram uma solução instantânea em questão de minutos ou menos, usando a liquidez instantânea fornecida pelas contas nostro no local. Este protocolo é conhecido como xCurrent.

Observe que a maioria dos bancos e provedores de serviços atualmente usa xCurrent e esse processo não envolve tokens XRP. No entanto, como o xCurrent ainda exige grandes contas nostro no local e taxas de liquidação em Forex, o protocolo ainda está incompleto, de acordo com o Ripple, e é por isso que eles estão pressionando seus clientes a usar o xRapid.

O funcionamento do protocolo xRapid é bastante simples, pois converte a moeda de origem em tempo real para que o XRP o transfira e transfronteiriço converte o XRP na moeda de destino e o processo está concluído. Isso é feito em questão de segundos e a liquidação está concluída.

Por exemplo, se for necessária uma transferência de US $ 1000 USDGBP, US $ 1000 serão convertidos em XRP a um preço pré-agendado, em seguida, o XRP será transferido para o Reino Unido e convertido para GBP e o processo completo será realizado em segundos.

Esse processo elimina a necessidade de grandes contas nostro, já que a liquidez é fornecida com tokens XRP e cobranças pesadas de Forex, pois a taxa de conversão XRP é muito menor.

Portanto, agora, mesmo que a SWIFT compre o Ripple para superar sua atual ineficiência e opte por não usar o xRapid por algumas razões, digamos o medo da criptografia, o XRP ainda permaneceria como sua própria entidade saperately e não seria afetado por isso, já que o preço é não determinado por nenhum protocolo usado pelos bancos, mas pela descoberta de preços negociando em bolsa.

Para que o SWIFT desvalorize deliberadamente o XRP, eles teriam que parar a rede XRP para que os detentores de tokens fossem afetados e forçados a vender qual imo seria um mal muito caro e puro e um pouco estúpido, mesmo que o XRP seja um de seus produto amável, mas não único, que não pode ser reproduzido por outras empresas.

Portanto, mesmo que a SWIFT compre o ripple labs, o valor de XRP aumentará à medida que a SWIFT tiver os meios de implementação em massa do xRapid em todo o mundo.

Espero que isso responda à sua pergunta.

Provavelmente não.

A SWIFT é a cooperativa que o Ripple está tentando substituir como a rede "go-to" para transferências monetárias internacionais. O SWIFT define protocolos, portanto, a idéia do SWIFT "comprar" o Ripple é um pouco exagerada, mas vamos "ir lá", como dizem as crianças.

A SWIFT compraria o Ripple porque eles vêem isso como uma maneira melhor de transferir dinheiro. Ripple anuncia que eles reduziram o tempo para transferências para 4 segundos a partir de 4 dias. A SWIFT pode admitir que isso é verdade e aceitar o sistema Ripple, mas garante a sobrevivência burocrática comprando a empresa privada.

Se tudo isso acontecesse, o SWIFT começaria a usar a rede Ripple e o XRP. Isso sugere que a moeda permaneceria na mesma área que antes da compra. O SWIFT poderia criar uma nova moeda para usar na rede em vez do XRP, mas seria muito surpreendente se o Ripple não incluísse algum tipo de liquidação de moeda no acordo para vender para a SWIFT. (Afinal, a maioria das moedas XRP existentes são de propriedade da Ripple (a empresa), que é de propriedade privada. A compra de todo o XRP pode ser o mecanismo pelo qual os proprietários do Ripple ficam realmente ricos.)

MAS, como a SWIFT é uma cooperativa, onde eles conseguiriam dinheiro para comprar o Ripple? Por que os bancos contribuem com capital para fazer isso quando já obtêm os benefícios da rede Ripple?

Antes de tudo, deixe-me começar dizendo que a idéia de que o Ripple consideraria vender-se à SWIFT me parece ridícula.

Pois, precisamos lembrar que, no mercado de transações on-line, a Ripple é um concorrente direto da SWIFT, com alguns especialistas argumentando que os proprietários da Ripple poderiam ganhar mais dinheiro "competindo" com a SWIFT do que fariam se vendessem a Ripple.

Ainda assim, vamos supor, para responder a essa pergunta, que algum dia a Swift compraria o Ripple.

Por que a SWIFT compraria o Ripple?

Pois, graças aos seus mecanismos complexos, o Ripple agora pode realizar mais de 1.000 transações por vez. Além disso, em comparação com transferências eletrônicas, o tempo de bloqueio é ridiculamente curto (o tempo necessário para confirmar as transações).

Devido a esses sucessos extraordinários, muitas vezes parecemos esquecer que o Ripple, como protocolo de pagamento, foi fundado apenas em 2012. Tão brilhantemente conseguiu que, até agora, o Ripple levantou mais de US $ 90 milhões de dólares de seus investidores e conta com 190 funcionários. em países diferentes.

O objetivo de listar os sucessos do Ripple é simples: essa é a razão pela qual a Swift quer comprá-lo. Pois, embora os superiores do Swift possam negar, algumas pessoas já estão chamando o Ripple Swift 2.0, o que significa que vêem o Ripple como uma substituição a longo prazo do SWIFT.

Assim, assim como o Facebook - que comprou o WhatsApp com o receio de que este último de alguma forma cause impacto em suas receitas - o SWIFT pode ter o mesmo receio em relação ao Ripple. E esses medos podem levá-lo a sair e comprar o Ripple.

O que acontece com os XRPs?

Agora que defendi a compra do Ripple pela SWIFT, vamos tentar responder à sua pergunta: o que aconteceria com seus XRPs? Na minha opinião, seus XRPs permaneceriam intactos e eu tenho dois motivos para provar minha reivindicação.

Pergunte a si mesmo: o que é o Ripple sem os XRPs? Nada, se você me perguntar.

Afinal, são os XRPs da Ripple que lhe permitem realizar transações em todo o mundo em velocidades vertiginosas. Portanto, não será exagero dizer que sem os XRPs, o Ripple não seria nada.

E adivinhem, acho que os superiores da SWIFT estão comprando o Ripple pelo mesmo motivo. Afinal, se há uma área em que o Ripple parece estar aproveitando melhor o SWIFT: é o tempo da transação, que, por sua vez, é impulsionado por seus XRPs. Portanto, mesmo que o SWIFT devore o Ripple, acho que ele manteria os XRPs pela simples razão de que eles aumentam a velocidade das transações monetárias em todo o mundo.

Segundo, mesmo que o SWIFT fique ganancioso e decida que deve aniquilar o nome do Ripple comprando todos os XRPs, ele simplesmente não pode pagar. No ano passado, a SWIFT faturou cerca de US $ 30 milhões. Os XRPs da Ripple, no entanto, têm um valor nocional de US $ 48 bilhões.

Ou seja, mesmo que o SWIFT deseje comprar todos os XRPs, ele não tem força financeira para fazê-lo. Portanto, encurtando a declaração longa - e mesmo que eu não acredite que a venda do Ripple para a SWIFT ocorra - você pode relaxar sobre o futuro de suas moedas XRP, pois elas são totalmente seguras.

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Darei a minha resposta como ex-funcionário da SWIFT, pois acho que essas conversas são unilaterais devido às fortes restrições nas comunicações dos funcionários da SWIFT.

Eu gostaria de começar estabelecendo alguns fatos:

  • SWIFT é uma plataforma de mensagens que envia mensagens entre bancos em menos de alguns segundos. Muito parecido com o que você faz quando envia uma mensagem do WhatsApp pela Internet, exceto que há um modelo de mensagem para transações e sua rede rápida.
  • Até recentemente, os bancos que receberam essas mensagens demoraram para processá-las, devido à complexa infraestrutura de esparguete, ou porque preferiam ficar com ela para cobrar receita de juros.
  • uma mensagem SWIFT custa alguns centavos para os principais bancos. O preço não é uniforme, mas é globalmente inferior a 12 centavos. Talvez você possa receber 2 ou 3 mensagens por uma única transação (status, relatório, ...). A SWIFT se beneficia de enormes economias de escala com 6 bilhões de mensagens transferidas anualmente.
  • A equipe SWIFT dentro dos bancos (ou seja, não a equipe SWIFT) está cobrando as mensagens pesadamente para os outros departamentos por causa do custo das pessoas. Eu ouvi números tão altos quanto 25 euros. Essas pessoas são responsáveis ​​por manter as interfaces e os gateways, recebendo instruções dos mecanismos de pagamento e enviando-os para a rede SWIFT. Embora essas atividades possam ser mais eficientes pelos bancos, os gerentes nunca ficam entusiasmados com otimizações que reduzem o número de subordinados diretos. De qualquer forma, o importante é entender que isso precisa ser feito independentemente da rede de pagamento usada e permanecerá se você mudar para outra rede.
  • Quando os bancos cobram taxas ao cliente, geralmente há uma taxa de processamento de transações e uma taxa de câmbio.

Agora que eles foram estabelecidos, vamos voltar à pergunta original.

O Ripple foi comercializado nas premissas de que os bancos correspondentes estavam em um estado ruim e parecia haver pouca inovação. Ao efetuar pagamentos internacionais, os atrasos no processamento podem levar até 3 dias, não haverá visibilidade do status e as taxas serão altas. Eu acredito que essas afirmações eram verdadeiras.

Contudo:

  • A SWIFT reagiu entregando a iniciativa gpi. Dentro dos gpi, os principais bancos estão se comprometendo com os SLAs para a duração do processamento de pagamentos. A SWIFT criou fortes incentivos para cumprir as regras e um monitoramento rigoroso desses SLAs para expor os bancos que não os respeitariam. Para ser justo, acho que o sucesso da iniciativa foi parcialmente devido ao contexto de taxas de juros baixas ou negativas, deixando assim pouco incentivo para os bancos ficarem com os pagamentos.
  • A SWIFT construiu o rastreador gpi, permitindo que as instituições financeiras vejam da maneira da DHL onde estão. Quando saí, houve conversas sérias sobre como encontrar maneiras de permitir que os bancos as expusessem a seus clientes.

Na prática, tudo está longe de ser perfeito e algumas instituições ainda estão lutando com a implementação das mudanças no GPI. No entanto, acredito que o problema da velocidade da transação e a falta de rastreamento sejam resolvidos principalmente.

Isso significa que a questão da taxa permanece ... no entanto:

  • As taxas de transação estão caindo porque é isso que os clientes do banco estão pressionando. O custo da mensagem SWIFT para os bancos continua diminuindo 50% a cada 5 anos, mas atualmente é uma quantia em que não faz mais diferença na fatura final do cliente. Por fim, o nível das taxas de processamento de transações fica a critério do banco e existe principalmente para pagar pelos sistemas internos e pessoal relacionado.
  • As taxas de câmbio, no entanto, ainda estão praticamente presentes e é aqui que o Ripple pode fazer a diferença. O fato é que o SWIFT não tem receita com essa atividade coberta por grandes bancos globais, como o Deutsche Bank. Os bancos globais amam essas taxas, especialmente no contexto difícil dos últimos anos, com pressão sobre outros fluxos de receita. É por isso que esses bancos farão tudo para impedir que o Ripple seja bem-sucedido, pois diminuirá o tamanho do mercado e os forçará a compartilhar o bolo com um novo participante. Eles chegam a estabelecer parcerias, aplicando a velha lógica de manter seus inimigos próximos.

Nesse contexto, por que a SWIFT adquiriu uma empresa que tentava competir com seus principais clientes, que também são os principais acionistas *?

* o direito a ações SWIFT é proporcional ao número de mensagens enviadas pela instituição na rede

Agora, sob outro ângulo ... a economia não funciona.

A SWIFT é uma empresa com um balanço de 700 MEUR e 300 MEUR em dinheiro ou instrumentos líquidos. Desconsiderando o fato de que a SWIFT é uma cooperativa e provavelmente nunca seria capaz de convencer a ampla base acionária, na verdade não teria os meios para adquirir a empresa. A empresa também é praticamente proibida pelo estatuto de fazer qualquer coisa arriscada e adquirir dívida para esse fim. As únicas aquisições feitas pela SWIFT são relativamente pequenas, são extremamente raras e nunca foram consideradas bem-sucedidas internamente.

Minha conclusão: a SWIFT não tem absolutamente nenhum negócio em adquirir o Ripple, mas eles devem agradecer profusamente ao Ripple pela chamada de ativação que acionou a iniciativa gpi!

Sobre mim

Passei quatro anos felizes na SWIFT, começando como um jovem graduado. Durante meu período na SWIFT, estive diretamente envolvido em projetos estratégicos para definir algumas direções da empresa e acabei trabalhando no projeto blockchain no ano passado. Na prática, isso significava fazer alguma inteligência competitiva, explorar novos casos de uso do ponto de vista teórico e, finalmente, fazer o gerenciamento de produtos e a promoção de um PoC Blockchain na contabilidade Nostro / vostro no correspondente bancário.

Eu me demiti da SWIFT em dezembro de 2017 para ingressar no Ledger para criar aplicativos prontos para o mercado e não provar mais os conceitos. Na Ledger, sou o gerente de produto líder da solução Ledger Vault, permitindo que a instituição financeira proteja os ativos digitais com a melhor segurança e uma forte estrutura de governança.

Como meu trabalho passado e o atual têm um relacionamento com o Ripple, é importante afirmar que essas opiniões são minhas e não refletem as de SWIFT e Ledger.

Editar: erros de digitação

É difícil imaginar qualquer cenário em que isso aconteceria.

Primeiro, a grande maioria do valor do Ripple é o XRP que ele possui. É quase impossível imaginar um acordo que fizesse sentido para o Ripple que envolvia destruir esse valor. O que a SWIFT estaria comprando exatamente?

Segundo, não está claro onde a SWIFT conseguiria dinheiro para comprar o Ripple. Swift ganha algo como US $ 30 milhões por ano. É improvável que o Ripple seja vendido por menos de US $ 3 bilhões, considerando que seu XRP tem um valor nocional de algo como US $ 48 bilhões. Os acionistas da Ripple quase certamente preferem se arriscar com a empresa vendendo seu XRP ao longo do tempo.

Terceiro, a estratégia do Ripple não funciona sem o XRP. Então, o que a SWIFT estaria recebendo pelo dinheiro? Eles não teriam o valor do XRP. Grande parte da equipe está trabalhando na Ripple porque acredita na estratégia. A estratégia de blockchain da Ripple é o XRP. Tanto quanto se sabe, o SWIFT não tem uma estratégia de blockchain. Então, o que a empresa estaria fazendo exatamente?

Mas mesmo que você imagine que tudo isso acontece de qualquer maneira, é bem provável que o XRP seja desmembrado. Isso reduziria o preço que a SWIFT teria que pagar por algo que presumimos que eles não desejam. É bem possível que, mesmo sem o Ripple, as trocas e outras partes interessadas mantenham vivo o XRP e seu razão.

Não há como estruturar o acordo. É como se alguém quisesse comprar um terreno, mas não quisesse a mansão. Bem, então eles não vão querer pagar pela mansão. Mas a mansão é inútil sem a terra. Então, como você pode fazer o negócio funcionar? Os atuais proprietários não venderão pelo valor apenas da terra e os novos compradores não pagarão por uma mansão que não desejam. Se o valor XRP for zero, por que a SWIFT pagaria bilhões por isso? E se não o fizerem, por que a Ripple venderia a eles um ativo que eles valorizam muito?

Realmente não faz absolutamente nenhum sentido.

Swift não é uma empresa de tecnologia. É mais uma organização fornecer aos bancos a tecnologia de pagamento de que precisam. Então, o que Swift iria querer do Ripple? Talvez eles desejem que todos os seus bancos membros usem o RippleNet gratuitamente ou paguem taxas de transação à Swift. Mas a Ripple provavelmente concordaria em um acordo como esse sem a Swift ter que pagar ou comprar nada, uma vez que a ampla adoção do RippleNet é essencial para a estratégia de XRP da Ripple.