Quanto devo manter em economia versus investimentos

Uma pessoa deve seguir uma regra básica simples para economizar e investir.

20/10/70

10/10/80

Onde 10% de sua renda deve ser investida compulsoriamente, enquanto a economia pode depender de 10% a 20%

E gastos como você pode ver ...

Deve começar a partir do 1º mês do seu salário ou da sua empresa ... o que lhe trará uma grande riqueza para o futuro com a ajuda da composição…

Todos nós estaríamos brincando de Deus para dar conselhos a alguém que ninguém conhece realmente. Os investidores só podem dar os melhores palpites. Ações em qualquer coisa são investimentos de longo prazo e só devem ser compradas com a expectativa de que, com o tempo, possam perder seu valor. Esteja seguro e faça seu 401k, siga esta sugestão de uma das empresas de consultoria

sobre o valor a ser colocado em sua correspondência de 401k e sep como trabalhador por conta própria) e, aos 50 anos, você será franco pelos próximos 50 anos e poderá apostar qualquer quantia adicional que adquirir trabalhando nos próximos 16 anos até a aposentadoria.

Comece na casa dos 20 aos 1686 por mês

Dobro isso em seus 40 anos

Triplo nos seus 50 anos

Deve sair para cerca de um milhão

Meu conselho é ter pelo menos 6 meses de suas despesas mensais em forma líquida - conta poupança ou conta do mercado monetário. Qualquer coisa acima disso, bem, invista-o com cuidado e espalhe-o. Menciono cautela porque, no momento, estamos no topo de uma longa corrida de touros no mercado e, inevitavelmente, haverá um declínio, é apenas a natureza dos mercados. Portanto, você pode querer ter muito dinheiro e estar pronto para receber algumas pechinchas quando as coisas começarem a ser vendidas.

A maioria dos especialistas financeiros recomenda despesas de 6 meses em dinheiro, como um fundo do mercado monetário ou CD, e o saldo deve ser investido.

Quando você é jovem, a maior parte do seu dinheiro investido deve estar no mercado de ações usando um Fundo Mútuo ou ETF. Claro que você deve financiar um IRA ou 401K, tanto quanto possível. À medida que você se aproxima da idade da aposentadoria, deve transferir dinheiro de ações para títulos. Quanto mais perto você estiver da aposentadoria, menos volátil será o meio de investimento usado.

Depende de como se define economia e investimentos. Penso que a poupança como dinheiro em reservas é 'segura' (não sujeita a flutuações do mercado) e os investimentos como dinheiro para crescimento ou renda. Dito isso, acho que as pessoas devem ter de 6 a 12 meses de suas despesas de subsistência, além de todas as franquias de seguro em uma conta 'segura' em um banco ou cooperativa de crédito, obtendo o maior interesse oferecido. Esse valor também pode incluir dinheiro 'pronto' para investir quando a pessoa estiver pronta para comprometê-lo ou quando o investimento preferido estiver atualmente em baixo valor (como comprar à venda).

Você deve receber US $ 3.000 em dinheiro (com o que quero dizer contas bancárias, CDs ou mercados monetários) e 3 a 6 meses de renda em dinheiro ou investimentos seguros que são facilmente convertidos em dinheiro. Além disso, você deve estar isento de dívidas, exceto sua hipoteca, e planejar pagar isso também. Se você precisar de uma quantia em dinheiro para algum objetivo, pode acumular mais (carro novo? Férias? Educação?) Tudo isso visa evitar pagamentos de juros pesados ​​e garantir surpresas não inviabilizam suas finanças. Ao mesmo tempo, você deve ter pelo menos o suficiente na sua conta de aposentadoria para usar o limite de Roth e obter a correspondência do empregador no seu 401K.

Depois de fazer isso, você deseja investir para um melhor retorno. Para a maioria das pessoas, é uma mistura de ações e títulos, mas algumas pessoas preferem imóveis alugados ou outros negócios. Observe que isso significa que você pode sobreviver a coisas ruins que estão acontecendo no seu investimento. É mais fácil ignorar uma desaceleração do mercado quando você sabe que possui uma casa paga, sem dívidas e uma pilha confortável de dinheiro.

Deixe-me preparar o cenário compartilhando minhas definições de poupança e investimentos.

Poupança: Instrumentos que priorizam a segurança do capital investido e, em seguida, geram retornos nominais (geralmente menores que a inflação antes dos impostos).

Exemplos: depósitos bancários, fundos mútuos de dívida que investem por períodos inferiores a um ano, depósitos corporativos de curto prazo (menos de um ano de vencimento) ou papéis comerciais de curto prazo (menos de um ano de vencimento), planos de anuidade para aposentados etc

Investimento: Instrumentos que NÃO garantem a segurança do capital, mas têm potencial para gerar retornos muito acima da inflação a longo prazo (pelo menos 10 anos ou mais na minha opinião).

Exemplos: investimentos em ações por meio de fundos mútuos ou investimento direto em ações, imóveis (se você conseguir comprar a preços justos), investimentos privados em pequenas empresas, criação de seu próprio negócio etc.

Agora, chegando à nossa questão em questão, quanto economizar em economias e quanto em investimentos?

Eu recomendaria o seguinte para estar no SAVINGS kitty estritamente.

  1. Fundo de Emergência (igual a seis meses de RENDA mensal. Veja minha resposta detalhada aqui. Como faço para criar um fundo de emergência?)
  2. O dinheiro necessário para as metas de curto prazo (curto prazo é menor que 3 anos) Por que? O patrimônio pode ser muito volátil em prazos tão curtos. Portanto, não é aconselhável estacionar dinheiro para os requisitos que estão chegando. Coloque esse dinheiro no patrimônio e você está basicamente jogando!
  3. Se um objetivo é muito crítico e o tempo, quando precisaremos do dinheiro, é restrito, ou seja, não pode ser comprometido, então, nesses casos, sugerirei começar a reduzir a exposição ao patrimônio muito mais cedo e pelo No prazo de quatro a cinco anos, devemos colocá-lo 100% em instrumentos de dívida. Isso comprometerá os retornos, com certeza, mas como a meta é muito rigorosa, devemos priorizar a segurança de nossa quantia total em detrimento da promessa de retornos mais altos nos últimos 4 a 5 anos.

Agora, em INVESTIMENTOS, para as seguintes situações, devemos começar a considerar maior exposição a opções de investimento.

  1. Fundo de aposentadoria (caso você não tenha mais de 50 anos) O fundo de aposentadoria, se tivermos 10 a 15 anos pelo menos em mãos, deverá ter maior exposição a produtos da categoria de investimento, por exemplo, 50 a 60%. Lembre-se, aqui também precisamos ter de 50 a 40% em instrumentos de dívida, para que nosso portfólio geral não seja muito volátil.
  2. Metas de médio prazo (daqui a 5 a 10 anos) devem ter exposição patrimonial nos primeiros anos. Mais tarde, à medida que o objetivo se aproxima, reduza gradualmente o patrimônio e, finalmente, mude completamente para instrumentos de dívida.
  3. Metas de curto prazo*. Se o objetivo for flexível ou mais parecido com um sonho - digamos, férias ou carro dos sonhos, podemos ter uma exposição patrimonial por períodos mais curtos, apenas para reduzir o valor do investimento. Lembre-se de não manter mais de 10% de seus investimentos nesse fundo de sonho, pois isso deve ser a menor prioridade. A menos que outros objetivos sejam investidos adequadamente, isso nem deve ser considerado. : D

Comente suas opiniões se você concorda ou discorda desses indicadores.

Obrigado pela leitura. Deus abençoe! Deseje uma vida financeira gratificante para você!

-Abhisek saindo!