Qual é a diferença entre uma hipoteca e um empréstimo à habitação?

Um empréstimo à habitação (ou hipoteca) é um contrato entre um devedor e um credor que permite que alguém peça dinheiro emprestado para comprar uma casa, apartamento, condomínio ou outra propriedade habitável. Um empréstimo à habitação é normalmente pago em um prazo de 10, 15 ou 30 anos.

Um empréstimo à habitação é um empréstimo que você recebe de um banco ou organização. Depois que você toma o empréstimo e o utiliza, eles concedem uma hipoteca, que é o seu pagamento mensal; com impostos e seguros incluídos.

Aqui está um exemplo de como funciona um empréstimo à habitação. Digamos que estou tentando comprar uma casa de US $ 400.000. Depois de pagar US $ 80.000 do meu próprio dinheiro como adiantamento em uma nova casa, preciso emprestar US $ 320.000 para pagar o resto da casa.

Depois de comprar e enviar minhas informações financeiras para aprovação, um credor me oferece um empréstimo à habitação por US $ 320.000 (principal) com prazo fixo de 30 anos (prazo) a uma taxa de 5% (taxa de juros), a ser reembolsado em prestações mensais (a frequência de reembolso).

Ao colocar esses números em um

calculadora de hipoteca

ou

calculadora de cronograma de amortização

, meu pagamento mensal neste exemplo seria de US $ 1.717,83 por mês.

(CENÁRIO)

(

FONTE)

Empréstimos hipotecários e empréstimos à habitação são frequentemente usados ​​de forma intercambiável, e não há muita diferença entre os dois.

  • Hipoteca é um tipo de empréstimo que é contratado com bens imóveis ou imóveis como garantia.
  • Um empréstimo à habitação é um termo usado alternadamente para hipotecas e, portanto, refere-se a um e o mesmo. A única diferença é que os empréstimos à habitação são obtidos dos bancos.
  • No entanto, existe uma diferença entre o valor da habitação e os empréstimos hipotecários. Empréstimo de capital próprio é outra hipoteca tomada sobre a propriedade imobiliária, onde o mutuário pode emprestar contra o patrimônio em sua casa ou imóvel.

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O empréstimo à habitação é oferecido a uma pessoa que deseja comprar ou construir uma casa. O banco mantém a escritura da propriedade até que a pessoa pague o empréstimo com juros devidos.

UMA

empréstimo de hipoteca

é um empréstimo no qual sua propriedade ou imóvel é usado como garantia. Uma pessoa concorda em um acordo com um credor e recebe dinheiro antecipadamente, e depois faz o pagamento parcelado usando sua casa como garantia.

O empréstimo à habitação é oferecido pelos bancos e NBFCs para comprar uma casa. Se um empréstimo contra garantias ou contra bens é chamado de Hipoteca. No

emprestimo à habitação

um requerente obtém um valor do empréstimo para comprar uma casa e reembolsa-o com juros em termos de IME. No entanto, na hipoteca, o requerente pode solicitar um empréstimo contra sua propriedade. Em hipotecas, os credores pedem algo como garantia contra o valor do empréstimo. No

Empréstimos contra bens

O empréstimo é concedido contra uma propriedade mantida como garantia. O empréstimo pode ser contra qualquer propriedade do requerente de empréstimo e não necessariamente contra uma propriedade residencial. Aqui, o valor concedido como empréstimo é independente da finalidade e pode ser usado para quaisquer necessidades financeiras imediatas, diferentemente de um empréstimo à habitação.

Um empréstimo residencial (residencial) possui uma hipoteca específica para comprar ou refinanciar uma residência. O empréstimo à habitação é composto por dois instrumentos legais, uma Nota Promissória e uma Escritura. O TD sobrecarrega a casa e, no caso de inadimplência, fornece os termos de solução para a inadimplência. O remédio pode vir na forma de uma venda a descoberto, uma ação em vez de encerramento ou encerramento.

Uma hipoteca é composta de dois instrumentos legais: a O PN estabelece os termos ou o reembolso e o DT define os termos no caso de não pagamento e é apoiado por alguma forma de garantia. A garantia pode ser qualquer coisa de valor. No caso de incumprimento da caução, o recurso inclui os listados acima e acrescenta a recuperação judicial.

Com uma hipoteca, você é obrigado a manter sua propriedade como garantia enquanto

empréstimos à habitação na Índia

pode ou não exigir uma garantia. Um empréstimo à habitação que exige que você mantenha uma garantia também pode ser denominado como hipoteca. Enquanto você recebe dinheiro para comprar uma casa com um empréstimo à habitação, uma hipoteca é mais um documento legal que você como comprador oferecerá ao credor em troca de uma reivindicação legal da propriedade. Você pode pensar em uma hipoteca como um instrumento de segurança que fará pagamentos mensais ao credor em seu nome.

Um empréstimo à habitação é oferecido para um uso final restrito da propriedade. Você precisa fazer o pagamento ao construtor ou vendedor da propriedade. No entanto, uma hipoteca é oferecida para uso aberto e é concedida contra o penhor da propriedade. Uma vez que a dívida é totalmente paga, a garantia é removida da propriedade e o comprador pode vendê-la, se necessário.

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Uma pergunta muito boa feita. Na verdade, existe uma linha muito fina entre empréstimo à habitação e empréstimo hipotecário:

Empréstimos para habitação

são essencialmente empréstimos

dado pelo banco

com o objetivo de adquirir uma casa ou um imóvel residencial. Os bancos concedem o empréstimo, mas o

casa ou propriedade é servida como garantia

para garantir o empréstimo. Em caso de não pagamento ou inadimplência, o banco pode liquidar o imóvel e recuperar o valor do empréstimo usado.

Empréstimos hipotecários

são empréstimos nos quais o requerente do empréstimo deve dar uma

propriedade ou qualquer garantia como hipoteca

. A hipoteca pode ser terrenos ou ativos como ouro, títulos, seguros etc. Existem muito poucos empréstimos sem hipoteca, um exemplo são os empréstimos pessoais. A maioria dos outros empréstimos exige hipoteca ou garantia para facilitar uma solicitação de empréstimo do banco ou do NBFC (empresas financeiras não bancárias). O empréstimo à habitação é um tipo de empréstimo hipotecário.

Nos Estados Unidos, o termo hipoteca é um pouco impróprio para um empréstimo à habitação. Uma hipoteca é realmente um instrumento de segurança específico que garante uma propriedade como garantia para um empréstimo à habitação. Com uma hipoteca, existem apenas duas partes incluídas no instrumento, o mutuário e o credor. Por várias razões, certos estados dos EUA, como a Califórnia, não costumam usar um instrumento de hipoteca. Nesses estados, eles usam o que é conhecido como um ato de confiança. Com uma escritura de confiança, há três partes: o mutuário, o credor e um administrador (geralmente uma empresa de títulos). Agora, sendo esse o caso, nos EUA ainda nos referimos a um empréstimo à habitação como uma “hipoteca”, embora uma hipoteca não seja na realidade um empréstimo em si e nem todos os empréstimos à habitação nos EUA sejam garantidos com um instrumento de hipoteca. Portanto, não, uma hipoteca e um empréstimo à habitação não são a mesma coisa, mas nos EUA costumamos nos referir a eles como sendo a mesma coisa.