Qual é a diferença entre um gateway de pagamento, um processador de pagamento e uma conta de comerciante?

Lucas e Anurag estão certos. Só vou assumir que você entende as diferenças para que eu possa lhe fornecer o que sei que pode ajudá-lo.

O problema é que a Stripe (www.stripe.com) tem a maneira mais simples e melhor para nós, engenheiros, começarmos a aceitar pagamentos. Se você usa o Stripe, não precisa de uma conta de comerciante - basta começar a receber pagamentos com sua conta bancária pessoal. Isso e o fato de o Stripe ter uma excelente API e documentação devem ser suficientes para você selecioná-los para o seu aplicativo.

Além disso, o Stripe tem uma taxa excelente para todos. Sinceramente, não poderia recomendar nenhum outro provedor a uma pessoa nova no setor.

CONTUDO....

Se você está preocupado com as taxas de guias menores, como micropagamentos, ninguém realmente descobriu isso aqui. O Paypal tentou encontrar uma solução, mas não posso dizer que a tarifa deles funcione tão bem para todos - fique à vontade para conferir.

SE SUA PREOCUPAÇÃO ESTÁ COM TABELAS / MICROPAGAMENTO MENORES, através de vários gateways com os quais conversei, o Samurai parece oferecer a melhor taxa em uma API bonita a 10 centavos por transação. Embora o pacote de contas de gateway e comerciante seja o melhor que eu poderia encontrar nos negócios, se os 30 centavos por transação forem suficientes para assustá-lo, eu diria que você precisa realmente começar a comprar uma conta comercial.

Se você pudesse encontrar um provedor de contas de comerciante com taxas excelentes abaixo de 2,9% e menos de 10 centavos por transação, eu diria que você está indo muito bem. A FYI Square pode cobrar dos comerciantes 2,75 taxa fixa usando uma combinação de Chase Paymentech e ipcommerce (leia apenas sobre eles), então não vejo por que muitos fundadores iniciantes poderiam tentar igualar isso!

Boa sorte e deixe-me saber se eu poderia ser de alguma ajuda.

Gateway de pagamento

Um gateway de pagamento é a sua porta para fazer vendas online. Um gateway de pagamento permitirá cobrar do cartão de crédito / débito do cliente a compra que ele faz online. Assim como um terminal físico de ponto de vendas em sua loja física, o Payment Gateway autoriza você a receber pagamentos com cartão diretamente do seu site. O gateway de pagamento atua como um mediador entre as transações que ocorrem no seu site e o processador de pagamento. Isso é necessário porque é proibido, por razões de segurança, transmitir informações de transação diretamente do seu site para um processador de pagamento. A maioria das contas comerciais on-line vem com um gateway de pagamento incluído, como o PayPal.

Processadores de pagamento

Processadores de pagamento ou Adquirentes são as instituições financeiras que trabalham em segundo plano para fornecer todos os serviços de processamento de pagamentos usados ​​por um comerciante on-line. Essas empresas geralmente têm parcerias com outras empresas que lidam diretamente com consumidores ou comerciantes. Os processadores de pagamento fazem acordos de revenda com gateways de pagamento ou provedores de conta do comerciante para fornecer seus serviços diretamente aos comerciantes da Internet. Alguns processadores de pagamento fornecem serviços comerciais diretos, mas a maioria das empresas concentra-se apenas no processamento de pagamentos. Os processadores de pagamento geralmente não comercializam seus serviços e preferem ficar em segundo plano, processando pagamentos para organizações de vendas independentes (ISOs) e provedores de serviços membros (MSPs) que fizeram parceria com eles.

Contas de comerciante

As contas de comerciante são o tipo de conta bancária que autoriza você a aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito online. Essas contas são necessárias se você deseja usar um gateway de pagamento para processar transações do seu site. Muitas empresas, incluindo alguns processadores de pagamento e a maioria dos gateways de pagamento, fornecem contas de comerciante. Essas contas também podem ser abertas com alguns grandes bancos que fornecem esses serviços. Na maioria dos casos, as organizações de vendas independentes (ISOs) ou o provedor de serviços membro (MSP) fornecem essas contas. Essas organizações têm acordos com processadores de pagamento para fornecer esses serviços comerciais. Além disso, contratados independentes ou agentes de ISOs também fornecem contas de comerciante.

Um gateway de pagamento garante a transferência segura dos dados confidenciais de pagamento. Durante o processo de autorização de pagamento, os dados da transação são transportados através de um gateway de pagamento para um processador ou adquirente de pagamento. Um processador de pagamento é a tecnologia que processa os dados recebidos do gateway de pagamento e interage com a rede do cartão e o banco emissor (ou seja, o banco pagador) para verificar se o pagador possui fundos adequados para concluir a transação. Uma conta comercial refere-se a uma conta que é aberta por um gateway ou processador de pagamento com a finalidade de aceitar pagamentos. Os comerciantes precisam ser aprovados por um processador ou gateway para abrir uma conta e processar pagamentos. Espero que isso ajude você a entender a diferença entre essas entidades envolvidas no processo de pagamento.

Certo. O processador de pagamento refere-se mais adequadamente à peça no ecossistema de pagamento que envia as informações transacionais pelas redes de cartões aos emissores para aprovação. Agora acontece que você também pode usar o gateway do seu processador de pagamento. Por exemplo, você pode estar usando o Chase Paymentech como seu processador, mas também usando o gateway orbital do Chase.

Penso que, em geral, o termo "processador de pagamento" foi cooptado para se referir de maneira mais geral a quem você reconhece como seu ponto de contato no ecossistema de pagamentos. Você pode se referir a Braintree, Stripe, WePay, Paypal etc. como o processador de pagamento, embora na maioria dos casos eles sejam apenas gateways no topo da rede de algum outro processador (tecnicamente falando).

Uma conta de comerciante é uma configuração de conta com um processador de pagamento que fornece autorizações e financiamento das contas de clientes de um comerciante para a conta bancária do comerciante. Uma conta de comerciante é a maneira tradicional e mais econômica para a maioria das empresas aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito.

Para aceitar pagamentos online, também é necessário um gateway. Um gateway fornece um caminho seguro de um site ou terminal virtual para o sistema de autorização e captura de transações do processador de pagamento. Um gateway também fornece uma API que permite que uma empresa integre a aceitação de pagamento ao site.

(Eu trabalho em

BlueSnap

)

Aqui estão as diferenças entre os três:

O gateway de pagamento é usado para facilitar transações on-line e ajudá-los a obter aprovação. É também o primeiro local da transação quando um cliente envia um pedido on-line. A transação flui através do gateway de pagamento, para o ecossistema de pagamentos e, caso seja aprovada, acabará por entrar na conta do comerciante.

Os processadores de pagamento são as instituições financeiras que trabalham em segundo plano para fornecer os principais serviços de processamento de pagamentos usados ​​por um comerciante on-line. Esses serviços de processamento principal incluem autorização e reembolso de solicitações de transação. Os processadores de pagamento geralmente têm parcerias com outras empresas, como gateways de pagamento, que lidam diretamente com os comerciantes para lidar com todas as necessidades de processamento.

As contas do comerciante destinam-se a reconciliar os fundos enviados ao comerciante em vendas bem-sucedidas. Esses são os fundos que foram aprovados pelo ecossistema de pagamentos. Todos os pagamentos aprovados são pagos a você, o comerciante, por meio de sua conta de comerciante. Esta é a última parada antes de você receber os fundos em sua conta bancária comercial normal.

Se você quiser obter mais informações sobre as diferenças entre os três, esta postagem no blog é extremamente útil:

Conta do comerciante x gateway de pagamento

Há muitas informações boas nas outras respostas aqui, mas elas podem ser muito detalhadas e técnicas para muitos leitores. Respondo muito a essa pergunta para amigos e familiares, pois trabalho no setor de tecnologia de pagamentos. Então, aqui está a minha explicação um pouco menos detalhada, mas (espero) mais fácil de entender.

Você pode pensar na conta do comerciante como o componente comercial para aceitar cartões de crédito e no gateway de pagamento como o componente técnico.

Assim como se aplica a um empréstimo ou linha de crédito, a Conta do comerciante é subscrita por um banco. O banco utiliza o processo de subscrição para determinar o risco apresentado pela empresa que deseja aceitar cartões de crédito (ou seja, o comerciante). Isso inclui o risco de estornos do titular do cartão, bem como o risco de o comerciante fraudar os clientes.

O gateway de pagamento é o servidor ao qual você conecta seu site ou caixa registradora. Ele se conecta a uma ou mais redes de processadores. Ele informa ao seu site ou caixa registradora se uma cobrança é aprovada pelo banco do titular do cartão e, em seguida, envia suas cobranças para liquidação, para que você obtenha seu dinheiro no banco do titular do cartão.

Um processador é um sistema que conecta o banco do titular do cartão ao banco do comerciante e às marcas do cartão (por exemplo, Visa, Mastercard, Discover etc.) e garante que todo o dinheiro acabe no local apropriado. Em outras palavras, os processadores pegam o dinheiro da conta bancária do portador do cartão e o entregam na conta bancária do comerciante.

Durante muito tempo, as empresas obtinham contas de comerciante e meios de pagamento de diferentes fornecedores. Como outros pôsteres mencionaram, existem novos serviços que são provedores de pagamentos “full stack” e permitem que você se inscreva com um fornecedor para obter serviços de conta de comerciante e um gateway de pagamento em um único local. Há muitas vantagens nisso: é muito menos trabalhoso começar, você tem um ponto de contato para tudo relacionado à aceitação de cartões de crédito e, como bônus, geralmente obtém um gateway de pagamento muito mais moderno.

Divulgação: trabalho para um dos mais conhecidos provedores de pagamentos de pilha completa, Braintree. Há muito mais informações sobre esse assunto em nosso site https://www.braintreepayments.com/