Qual é a diferença entre banco institucional versus banco corporativo e banco de investimento?

Instituição bancária

: principalmente emprestar dinheiro para grandes empresas.

Banco corporativo

: principalmente emprestar dinheiro a pequenas e médias empresas.

Investimento bancário

: ajudando principalmente as empresas a comprar outras empresas ou vendê-las, ajudando as mesmas empresas a obter financiamento por dívida ou patrimônio líquido (não necessariamente fornecendo-as) ou fazendo negócios nos vários mercados financeiros / de ações.

Qual é a diferença entre banco institucional versus banco corporativo e banco de investimento?

SBI, HDFC, Sim Banco, Banco PNB | Detalhes completos do funcionamento

SBI, HDFC, Sim Banco, Banco PNB

SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking-Banks desempenham um papel importante na forma de intermediários financeiros. Os bancos surgiram como instituições que desfrutam da confiança das pessoas.

Qual é a diferença entre banco institucional versus banco corporativo e banco de investimento?

Como instituição financeira, seguem os papéis dos bancos:

Intermediários financeiros

Constituição do sistema de pagamento

Outros prestadores de serviços financeiros

Quais são os princípios do SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking?

A seguir, estão os Princípios da banca:

i) Liquidez: a principal fonte de receita para os bancos é o interesse que eles ganham com o empréstimo. Os bancos mantêm seus negócios emprestando a maior parte do valor depositado. Ao mesmo tempo, eles devem sempre estar em condições de atender às demandas monetárias de seus clientes.

Qual é a diferença entre banco institucional versus banco corporativo e banco de investimento?

Um único erro do banco pode levar a sérias conseqüências. Assim, os bancos precisam manter reservas de caixa adequadas o tempo todo. Assim, a facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro é chamada de liquidez. Os bancos não podem se dar ao luxo de comprometer a liquidez.

ii) SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking Security: Como as pessoas acreditam que o prudente depende em grande parte da percepção de um banco em suas práticas comerciais. Suponha que o banco esteja emprestando para um negócio arriscado, que não desfrute da confiança de seus clientes.

Assim como liquidez e lucratividade, risco e lucratividade também estão inversamente relacionados. Os bancos precisam sobreviver para encontrar um bom equilíbrio entre os dois.

Qual é a diferença entre banco institucional versus banco corporativo e banco de investimento?

Afinal, o setor bancário está essencialmente lidando e / ou gerenciando riscos. Quanto mais prudente o banco estiver na gestão de riscos, melhor será em termos de imagem e possibilidades de sobrevivência e desenvolvimento.

iii) SBI, HDFC, Sim Banco, PNB Rentabilidade Bancária: No caso de um banco que não seja adequado ou não seja seguro, é provável que as pessoas evitem esse banco. Mas, além disso, a confiança também depende dos lucros do banco. Se o banco não for lucrativo, é provável que a confiança dos clientes se esgote.

Se um banco incorre em perda ou obtém apenas um pequeno lucro ano após ano, os clientes pensam duas vezes antes de abrir uma conta em um banco como esse, a menos que estejam desfrutando de outros benefícios.

Na Índia, as pessoas acreditam que os bancos do setor público não irão falir porque seus proprietários irão ao governo para sua proteção. Essas pessoas têm uma perspectiva diferente em relação aos bancos do setor privado.

Os bancos devem ser bastante benéficos para que possam sobreviver a longo prazo, a fim de manter a fé do povo.

iv) SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking Privacy: Durante a transação com sua empresa e clientes, os bancos conhecem muitos detalhes sobre as finanças de seus clientes. Os bancos precisam manter essas informações confidenciais, pois a divulgação a pessoas erradas pode causar danos ao cliente.

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Os bancos cobram uma taxa de seus clientes para garantir a total privacidade das informações dos clientes. Um banco precisa levar esse dever muito a sério, para que possa desfrutar da confiança dos clientes.

v) SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking Qualidade de serviço: o setor bancário é essencialmente um negócio orientado a transações. O cliente precisa lidar com os bancos durante a maior parte de suas transações financeiras. Como a intensidade da conversa é muito alta, os clientes naturalmente preferem lidar com os bancos que tornam a transação ou a conversa agradável e rápida.

Em caso de erros e atrasos, um serviço de baixa qualidade pode levar a uma perda séria da confiança dos clientes. Isso ocorre porque esses erros e atrasos nas transações financeiras podem resultar em uma perda financeira diferente devido à amargura. Os bancos que não oferecem serviços de qualidade não podem desfrutar da confiança de seus clientes.

As regras bancárias visam incentivar os bancos a seguir os princípios de liquidez, segurança, rentabilidade e privacidade e qualidade de serviço. Tais regras são para o bem do banco e da economia.

SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking Conceito de caixa eletrônico

Inicialmente, os caixas eletrônicos foram iniciados porque as máquinas eram independentes e o dinheiro é usado apenas como distribuidores. Não havia interconectividade entre ATM nem conectividade de redes ATM com o software bancário principal dos bancos.

Qual é a diferença entre banco institucional versus banco corporativo e banco de investimento?

Como resultado, mesmo consultas simples de saldo não podem ser realizadas através de caixas eletrônicos. No entanto, recentemente, uma grande variedade de funções bancárias em caixas eletrônicos foi desenvolvida com a capacidade de demonstrar.

Como funciona o caixa eletrônico?

Para usufruir dos serviços de um caixa eletrônico, o cliente precisa de um cartão, cartão de débito ou cartão de crédito, além de um número de identificação pessoal [PIN]. Somente o cliente conhece o PIN e é seguro. O que é o MPIN?

Um cartão de tarja magnética é fixado na parte de trás do cartão que mantém os clientes informados sobre o PIN e o número da conta. Quando o cliente troca o cartão, o número da conta é válido no caixa eletrônico e, se o caixa eletrônico mostrar que o número é válido, digite o PIN para motivar o cliente. Os clientes optam pelo menu do caixa eletrônico e podem prosseguir com a transação fornecida pelos caixas eletrônicos. Os clientes de caixas eletrônicos fornecem serviços principais e serviços de valor agregado para o host.

SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking Core Services

Os principais serviços fornecidos pelo ATM incluem:

Qual é a diferença entre banco institucional versus banco corporativo e banco de investimento?

Retorno em dinheiro

Depósito em dinheiro ou cheque

Dinheiro ultra-rápido

Transferência de fundos

Verificação de saldo

Mini declaração

Alterar pino

Solicitações de livro de cheques

Serviços de valor acrescentado

Os serviços de valor agregado oferecidos por alguns dos caixas eletrônicos incluem:

Recarga de serviços móveis

Cobertura de serviços móveis

Comprando um pacote de Internet

Os prestadores de serviços públicos estão pagando contas

Compra de fundos mútuos

Doar

SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking, Tipos de caixas eletrônicos

Caixa eletrônico no local: a filial está localizada no local ou nas proximidades da filial.

Caixa eletrônico externo: não está localizado nas instalações do banco, mas em outros locais, como shopping centers, aeroportos, ferrovias e postos de gasolina.

ATM do local de trabalho: Ele está localizado nas instalações de uma organização e geralmente é usado apenas pelos funcionários da organização.

Caixa eletrônico: permite apenas retirada de dinheiro, consulta de saldo e solicitação do mini extrato. Ao contrário de um caixa eletrônico, o Multibanco não pode ser usado para depositar dinheiro ou cheques.

Caixa eletrônico móvel: refere-se a um caixa eletrônico executado em diferentes áreas para os clientes. Alguns bancos privados introduziram caixas eletrônicos sobre rodas.

Benefícios dos caixas eletrônicos

Para o cliente: -

24 7 x e 365 dias de serviço prestado.

Oferta de serviço rápida e eficiente.

Permitir sigilo nas transações.

Sem erros.

O titular do cartão pode usar o saque em dinheiro em qualquer local, independentemente de onde eles mantêm suas contas.

Oferecendo flexibilidade de retirada de dinheiro para os clientes.

Permite transferências de fundos de contas em diferentes agências ou contas bancárias diferentes.

Instalação bancária está disponível em qualquer lugar.

Para bancos: -

Mais barato se o número de transações for grande, reduzindo a carga nas filiais

Opcional para abrir novas filiais

Reduz os custos operacionais dos bancos

Ajuda os funcionários dos bancos a evitar o transporte de dinheiro e manuseio de dinheiro

Conceitos de agência bancária

A agência é considerada um dos canais mais importantes do banco e geralmente é o canal mais preferido do ponto de vista do cliente.

Na realidade, a agência é responsável pela venda do serviço do banco e os funcionários da agência são responsáveis ​​pela venda e pelo serviço.

Os exemplos mais comuns de produtos depositados em um banco são contas bancárias de poupança, contas correntes, contas de depósitos fixos e contas de depósitos recorrentes. Se os clientes quiserem abrir uma dessas contas, eles preenchem um formulário de abertura de conta [AOF], preenchem o formulário e enviam os documentos especificados em seu formulário [KYC].

Serviços prestados nas filiais

As agências bancárias estão oferecendo muitos serviços aos clientes. A lista a seguir abrange os serviços oferecidos apenas pela maioria das principais agências:

Abra uma conta.

recebimentos de caixa.

pagamento em dinheiro.

Problemas com talões de cheques.

Interrompa o pagamento dos cheques.

Depósitos a Prazo e Compensação de saques prematuros.

DD e cheque bancário emitidos.

Cacifo seguro.

Serviços de câmbio.

Retalho de ouro.

Serviços Demat.

Aceitação ou compensação de cheque.

Entregável na forma de livro de cheques, cartão de débito, PIN e senha.

Aceitação de perguntas e reclamações.

Serviços de investimento.

Instrução Permanente.

Produtos para empréstimos a varejo.

Apesar do surgimento de canais de distribuição externos para muitos outros bancos, os bancos bancários continuam sendo sua utilidade. Isso pode ser devido ao benefício da localização das agências usufruídas pelo cliente.

Internet banking

Muitos bancos têm seus próprios sites que fornecem facilidades bancárias na Internet. As aprovações regulatórias e de segurança para o Internet Banking são semelhantes nas agências bancárias tradicionais. O Internet Banking é uma das maneiras mais poderosas de gerenciar contas de clientes. Os clientes podem fazer esse tipo de trabalho na forma de contas, contas poupança, cartões de crédito ou uma conta de empréstimo por meio do SBI net Banking.

Existem alguns pré-requisitos para o Internet Banking: -

Conta bancária em uma agência onde o recurso Internet Banking está ativo.

Entre na conta do Internet Banking com ID do usuário e senha.

Senhas de transação para transferência de fundos para ATM ou cartão de débito.

Conexão com a Internet para acessar o site do banco.

Modo de Operação Internet Banking

⇔ID e senha são fornecidos a cada cliente com o objetivo de acessar um usuário único e serviços bancários na Internet. Com a ajuda da ID do usuário e da senha, os clientes podem fazer logon em suas contas e realizar transações fora do Internet Banking Bank transferem dados em um em tempo real para o sistema principal.

Ajuda os clientes a operar suas contas bancárias praticamente sem intervenção no sistema principal do banco.

Serviços disponíveis através do Internet Banking

Serviços de Internet banking oferecidos por clientes competentes:

Ver saldo na conta e baixar extratos.

Transferência de fundos entre contas (bem como bancos nos mesmos locais especificados nos outros bancos).

Faça depósitos fixos online.

Rascunho de solicitação de demanda [DD].

Conta de luz ou pagamento do prêmio do seguro de vida.

Ordem de um talão de cheques.

Pedido para interromper o pagamento em um cheque.

Pedido de cartão de débito.

Gerenciamento de contas Demat.

Uma recarga de cartão móvel pré-paga.

Acompanhe dividendos, juros com base no seu investimento, mas receba ações de bônus em sua conta.

Renovação e Solicitação de Depósitos Fixos e Recorrentes de depósitos fechados.

A natureza da facilidade estendida por meio do Internet banking dependerá da natureza da conta. Para aproveitar esse recurso, o cliente precisa ser um usuário registrado do mecanismo de Internet do banco. Alguns bancos também podem cobrar taxas por certos tipos de transações através do Internet Banking. Para obter informações sobre essas alegações, diferentes bancos estão sendo rastreados separadamente.

Benefícios do Internet Banking

Fornece informações em tempo real e contas de clientes.

Pode ser acessado a qualquer momento, de qualquer lugar, oferecendo controle total sobre as finanças do cliente.

Não inclui clientes na fila.

É rápido e economiza tempo.

É um serviço seguro.

SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking Dicas de segurança para Internet Banking

Para clientes:-

O cliente não deve compartilhar seu ID de usuário ou senha com mais ninguém.

Eles evitam usar seus próprios nomes, o nome do marido ou a senha com base na escolha, pois parecem fáceis de fazer.

Aliança alfanumérica com caracteres especiais.

Regularmente para alterar a senha.

Relate qualquer apropriação indevida suspeita ao banco de suas contas imediatamente.

Para bancos: -

Gere geração e identificação de usuário e separação de senha.

Solicitando aos clientes seu ID de usuário e senha para proibir os funcionários do banco.

Para verificar aleatoriamente ou autenticar o número do caixa eletrônico ou do cartão de débito do cliente.

Manter altos padrões de segurança para sites.

Serviços bancários por telefone e mobile banking

SBI, HDFC, Sim Banco, PNB Banking Phone Banking

O sistema bancário por telefone, também conhecido como telebanking, trouxe uma revolução no setor bancário. Este é outro canal bancário eletrônico que permite que os clientes depositem 24 horas. O recurso Phone Banking ajuda os clientes a obter serviços bancários em casa, escritório ou local de negócios.

Com a ativação dos recursos de URA [Resposta de voz interativa] baseados em computador, a gama de serviços que podem ser estendidos ao telefone bancário aumentou significativamente. O computador do banco está conectado a um telefone e o telefone está conectado a um modem. Os chamadores ou clientes são identificados por uma palavra-código / palavra-chave e, portanto, enviaram uma resposta adequada à sua consulta.

Os clientes também podem receber um serviço de correio de voz com serviços simples e limitados. Sem a necessidade de visitar agências bancárias, os clientes podem usar os serviços bancários e receber uma resposta para todas as solicitações e serviços por meio do serviço de telefone bancário.

Existem linhas de chamada para serviços de chamadas telefônicas para tudo o que o cliente precisa para serviços bancários por telefone. Quando o número de clientes disca o número, um som / sinal é gravado através de várias transações. Os clientes também podem ligar para o PBO (Phone Banking Officer), que é capaz de fornecer o suporte necessário aos clientes.

Serviços fornecidos por telefone bancário

Os clientes podem obter as informações solicitadas digitando o número da conta deles / delas após a data de seis dígitos de seu nascimento. Onde quer que a URA seja usada, os clientes precisam pressionar o botão numérico apropriado para a exigência do tipo de serviço [o número da URA deve ser pressionado para esse serviço específico] indicado. Os clientes podem então seguir as instruções.

No entanto, alguns bancos se reúnem para cobrar cobranças de clientes e não mantêm o saldo trimestral médio definido para a conta ou para um serviço que não é listado como gratuito pelo Serviço de Atendimento Bancário por Telefone. Por exemplo, para interromper a gravação dos pagamentos, o telefone bancário recebe os canais bancários através da cobrança de alguns bancos. O setor de seguros na Índia.

São fornecidos diferentes serviços bancários por telefone: -

Verifique o saldo da conta.

Verifique a consulta de status.

Pedido de um talão de cheques.

Solicitação de detalhes da conta.

Um cheque interrompe o registro de pagamento.

Relatório de Perda de Caixa Eletrônico / Débito / Cartão de Crédito.

Perguntas sobre crédito e cartão de crédito.

Informações sobre produtos bancários.

Pegue dinheiro para a solicitação.

Questões relacionadas a depósitos fixos.

Consultas relacionadas a taxas de juros e taxas de moeda estrangeira.

SBI, HDFC, Sim Banco, PNB Banking Mobile Banking

O mobile banking está se expandindo rapidamente. No ambiente de trabalho ocupado de hoje, é muito difícil para alguns clientes reservar um tempo e visitar a filial para obter pelo menos informações, como consultas. Por exemplo, por meio de serviços bancários móveis, os clientes podem obter informações sobre as três últimas transações na conta de consulta de saldo.

O mobile banking funciona através de um conjunto de mensagens de texto ou SMS. Sem fazer um telefone, os clientes podem obter as informações necessárias dos bancos por meio de telefones celulares. Os bancos também enviam mensagens para telefones celulares para manter os clientes informados sobre suas transações na conta.

Os bancos oferecem aos clientes facilidades de mobile banking para clientes, clientes de cartão de crédito, clientes demat e clientes de empréstimos que optaram por essa facilidade.

Por conveniência do mobile banking, os bancos pagam seu crédito por qualquer transação de crédito, débito ou crédito acima de um limite, quando a consulta retorna os alertas por SMS aos clientes sobre seus depósitos e o pagamento de prestações de empréstimos. Lembretes da data de vencimento

O Mobile Banking tornou-se um serviço de valor agregado que é disponibilizado aos seus clientes por muitos bancos. Os recursos do Mobile Alert, através dos quais o cliente é instantaneamente informado e quando uma transação ocorre (débito e crédito), ocorre em muitos tipos de contas.

Bancos como intermediários financeiros

SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking intermediário financeiro

Habilitando algumas instituições financeiras ou alguma forma de mediação Algumas delas cobram alguns depósitos enquanto outras emprestam, enquanto outras, como seguro de vida, corporação [LIC], atendem às necessidades de seguro.

As organizações do Fundo Mútuo estão focadas em reunir recursos de indivíduos, investi-los no mercado e repassar lucros aos investidores. Os bancos apenas desfrutam dos benefícios de estar em entidades que podem ser transferidas de uma pessoa para outra e de um lugar para outro.

Portanto, os bancos se tornam componentes do sistema de pagamentos da economia. Todos os outros intermediários financeiros, em um ponto ou outro, dependem dos bancos e não podem trabalhar com mais eficiência na sua ausência. Os bancos, devido ao seu alcance, pessoas e outros papéis que acreditam no jogo, podem emergir como o maior árbitro financeiro do mundo. Como resultado, dependendo da prosperidade financeira de diferentes setores e indústrias da economia como um todo.

Os bancos emprestam grande parte do valor do depósito e desempenham o papel de intermediário financeiro e entendem que os bancos estão constituindo um sistema de pagamento devido ao respeito que respeitarão os compromissos assumidos com o povo. Se essa crença for quebrada por qualquer motivo, os bancos não poderão sobreviver. O fracasso de um banco também é seu papel como um componente do sistema de pagamento principal para o fracasso de outros bancos, porque eles têm comportamento e confiança suficientes um no outro.

Os bancos podem não ter interesse se ocorrerem isoladamente em uma área ou setor. SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking Não apenas aqueles que rejeitam estão sofrendo, mas essa abordagem pode afetar a economia como um todo. Portanto, sendo o maior intermediário financeiro, os bancos devem desempenhar um papel importante na consecução do desenvolvimento equilibrado de indústrias, setores e economias de grande escala.

Serviços oferecidos pelos bancos como intermediários financeiros

Serviços de depósito

Serviços de empréstimo ou crédito

1 Serviços de depósito

Os bancos aceitam depósitos e depósitos a prazo ou a prazo. Os depósitos à vista são reembolsáveis ​​sob demanda, enquanto os depósitos fixos são um período de vencimento fixo e são reembolsáveis ​​somente após o período acordado. Como os depósitos à vista são mais líquidos em comparação aos depósitos fixos, os juros sobre esse depósito são pagos a uma taxa baixa ou não há juros. A liquidez é baixa, com alta taxa de juros. Portanto, agora o prazo do depósito a prazo será que os juros mais altos serão pagos.

Enquanto na forma de depósitos à vista, eles são mais baratos no caso de pagamentos de juros, o custo de manutenção de contas de depósito à vista é maior em termos do grande número de depósitos fixos nos depósitos, em comparação com as contas de depósitos fixos.

Os produtos oferecidos por vários bancos dentro dos serviços de depósito são: -

Conta corrente

Contas bancárias de poupança

Contas de depósito a prazo

Contas de depósito recorrentes

SBI, HDFC, Yes Bank, PNB Banking Loan ou serviços de crédito

Os produtos oferecidos pelos bancos nos serviços de empréstimo são os seguintes:

Empréstimos de varejo

Cheque especial pessoal

Cartão de crédito

Crédito Empresarial / Corporativo

Facilidade de capital de giro

Cromos

Pós-venda de finanças ou finanças, negócios.

fonte:

http://www.advancetip.com/sbi-hdfc-yes-bank-pnb-banking/

Digamos que Tommy quer comprar uma bicicleta.

Banco Institucional:

Tommy, vamos analisar suas economias e ver se você pode comprar a bicicleta. Se você não puder pagar, podemos pedir aos seus avós que paguem por isso.

Banco Corporativo:

Tommy, parece que você ainda não pode comprar a bicicleta, mas deixe-me elaborar um plano financeiro viável usando seus recursos atuais e futuros como métricas e distribuir pagamentos pelo prazo de amortização do ativo.

Investimento bancário:

Tommy, parece que você ainda não pode pagar a bicicleta, mas se você me der acesso às suas economias, posso apostar esse dinheiro em mercados especulativos. Você poderá comprar 10 bicicletas com os retornos. Seu capital está, no entanto, em risco.